変動金利と固定金利どっちがお得？知っておきたい違いを詳しく説明！

この記事では、変動金利と固定金利どっちがお得なのか、知っておきたい違いを詳しく説明するね♪

「住宅ローンを組むとき、変動金利と固定金利のどっちがいいんだろう？」

「違いがよく分からない…」

毎月の支払いが少しでも減らせれば…って思うふみっこさんは多いんじゃないかな？

できるだけ返済のリスクを減らしたくても、お金のことってなかなか人に相談しづらいよね…。

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変動金利と固定金利どっちがお得？

変動金利と固定金利のどっちがお得かを解説する前に、最初に2つの特徴を押さえておこう♪

金利の種類	特徴
変動金利	金利の変動で返済額が変わる 金利は低いけど、返済リスクは高い
固定金利	契約時に約束した金利が完済するまでずっと変わらない 金利は高いけど、返済リスクは低い

それぞれの特徴を、もっと詳しく説明していくよ！

変動金利の特徴は？

変動金利とは、金利の変動によって返済額が変わる金利タイプだよ！

金利は半年ごと（4月・10月）に見直され、変動金利には次の2つのルールがあるんだ♪

ちなみに、変動金利のメリットは以下の通り♪

変動金利は固定金利にくらべて初期金利が低いから、返済開始時の負担が軽いんだ♪

しかも金利が低いままで推移すれば、総返済額を大幅に抑えられる可能性があるよ！

でも、変動金利にもデメリットがあるんだ。

将来的に金利が上昇したら、返済額が増える可能性が高いよ！

しかも、金利の変動によって返済額が変わるから、返済計画が立てづらいんだ。

5年ルールは、金利が上昇すると家計に大きな負担となるリスクが高くなるよ。

125％ルールは、未払い利息が発生すると、最終的な返済期間が延びちゃうんだ。

変動金利がお得な人とは？

ここでは、変動金利がお得な人について説明するね♪

市場金利の動向に応じて返済額が変化するから、以下の条件や状況に当てはまる人がお得だよ！

変動金利は、短期間で返済できる人や、リスクを受け入れてでも低金利の恩恵を活かしたい人におすすめ◎

固定金利の特徴は？

固定金利は、ローンを契約した時点で、決定した金利が返済期間中ずっと変わらない金利タイプだよ♪

返済期間中ずっと固定の「全期間固定金利」もあれば、一定期間だけ固定にする「期間選択型固定金利」もあるんだ！

固定金利のメリットは以下の通り！

経済情勢を受けないから返済額は一定♪

ただ、固定金利にはデメリットもあるんだ。

変動金利にくらべて、契約時の金利が高く設定されることが多い！

しかも、金利が低下しても返済額は変わらないんだ。

固定金利がお得な人とは？

次は、固定金利がお得な人を紹介するね！

固定金利は、返済額の安定を重視して安心感を求める人におすすめ！

迷ったら今後の借り換えの可能性も視野に入れる

もし変動金利や固定金利で迷ったら、今後の借り換えの可能性も視野に入れてみよう◎

例えば変動金利を選んだ場合、将来的に金利が上昇しても、借り換えで固定金利に切り替えられる可能性もあるんだ♪

とはいえ、いざ借り換えとなると、どの銀行を選べば良いかわからないよね…。

じっくり検討する時間も取れないし、たくさんの銀行の金利を比較するのも大変そう。

詳しいことは下の記事で解説しているよ◎

気になったらチェックしてみてね！

変動金利と固定金利知っておきたい違い

住宅ローンを選ぶとき、変動金利と固定金利のどちらを選ぶべきか迷っちゃうよね。

それぞれに特徴があり、向き・不向きがあるんだ！

以下では、変動金利と固定金利の主な違いを解説するね◎

違い①　返済額の変化

変動金利	固定金利
市場金利に応じて変わる	返済期間中変わらない

変動金利は、返済額が市場金利に応じて変わるよ！

ただし、「5年ルール」で5年間の返済額が急激に変動することは避けられるんだ♪

一方、固定金利は市場の影響を受けないから、返済期間中は変わらないよ！

違い②　金利の初期設定

変動金利	固定金利
低い	高い

変動金利は低い金利からのスタート。

たとえば固定金利が1.5%の場合、変動金利は0.5～0.8%程度になることが一般的なんだ♪

固定金利は、契約時に決定した金利がローン期間中ずっと固定されるよ！

初期金利は、変動金利より高く設定されることが多いんだ。

でも、将来的な金利上昇リスクを避けられるから、安定感があるよ♪

初期の返済負担は大きくなりがちだけど、長期間の返済を計画する場合は安心して利用できるんだ◎

違い③　リスクによる違い

変動金利	固定金利
金利上昇で返済額が増える	金利が下がっても返済額は減らない

変動金利は、市場金利の変動で金利が上昇した場合は、返済額が増加するリスクがあるよ！

特に長期返済は、将来的に金利が大幅に上がると、家計に大きな負担を与える可能性があるんだ。

一方、固定金利は契約時の金利が高めで一定だよ！

だから、金利が下がっても恩恵を受けられないんだ。

とはいえ、「お金のことはよく分からない…」

「ハウスメーカーに提案してもらった住宅ローンのプランで大丈夫かな…」

と不安になるふみっこさんはいるかな？

そんなときは、お金の専門家FP（ファイナンシャルプランナー）に相談するのがおすすめ◎

どんなFPに相談すればいいんだろうと悩んでいる人は、詳しく説明した記事があるので読んでみてね。

まとめ

この記事では、変動金利と固定金利どっちがお得なのか、知っておきたい違いを詳しく説明してきたよ♪

最後にもう一度振り返ってみよう！

もし変動金利と固定金利のどちらにしようか迷ったら、モゲチェックで今後の借り換えの可能性も視野に入れてみよう◎

違い	変動金利	固定金利
返済額の変化	市場金利に応じて変わる	返済期間中変わらない
金利の初期設定	低い	高い
リスク	金利上昇で返済額が増える	金利が下がっても返済額は減らない

住宅ローンのことを相談しようと思っても、お金のことってなかなか人に言いづらいよね…。

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