住宅ローン控除初年度は確定申告が必要？必要な書類ややり方まとめ！

この記事では、住宅ローン控除初年度の確定申告についてと、必要な書類ややり方をまとめて紹介するよ♪

「住宅ローン控除を受けるとき初年度は確定申告が必要？」

「確定申告が初めてで、必要な書類ややり方がわからない…」

こんな疑問や不安を抱えているふみっこさんはいない？

確定申告すると税金面でお得になりそうだけど、なんだか難しいイメージがあるよね。

我が家は都内3階建て、土地13坪の狭小住宅。

おふみのもとには「工務店選びに失敗した」っていう後悔のメッセージがくることがあるんだ。

みんなには楽しく家づくりをしてほしいし、住んでから後悔しないHMや工務店を選んでほしい！

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住宅ローン控除初年度は確定申告が必要？

ここでは、住宅ローン控除について詳しく解説していくよ～♪

会社員なら2年目からは会社の年末調整で控除を受けられるよ◎

定期的に税制改正が行われているから、これから住宅ローン控除を利用する人は変更点も押さえておこう♪

住宅ローン控除とは？

そもそも住宅ローン控除ってなに？というところから解説するね！

所得税だけで控除しきれない場合は、来年の住民税からも控除されるよ～！

住宅ローン控除は「住宅ローン減税」とも呼ばれるけど、正式名称は「住宅借入金等特別控除」。

2024年の変更点

税制改正があって、2024年1月から住宅ローン控除の内容に変更があったの。

大きな変更点は①の「省エネ基準を満たさない住宅は原則、控除対象外」というところだよ！

①の省エネ基準とは以下の4つ。

原則、住宅ローン控除を受けるには省エネ基準を満たしている証明書が必要になるんだ。

特例で、省エネ基準を満たしていなくても住宅ローン控除が受けられる場合があるの。

必要な書類については、後ほどまとめて解説するから必ずチェックしてね！

参考：国土交通省住宅局「住宅ローン減税省エネ要件化等についての説明会資料」2023年６月16日

住宅ローン控除の上限金額

具体的な住宅ローン控除の上限金額を確認していくよ～！

省エネ基準の区分	子育て世帯・若者夫婦世帯	その他の世帯	控除期間	控除率
長期優良住宅 低炭素住宅	5,000万円	4,500万円	13年	0.7％
ZEH水準省エネ住宅	4,500万円	3,500万円	13年	0.7％
省エネ基準適合住宅	4,000万円	3,000万円	13年	0.7％
適用外	2023年までに建築確認した場合は2,000万円	2023年までに建築確認した場合は2,000万円	10年	0.7％

子育て世帯・若者夫婦世帯とは「19歳未満の子どもがいる世帯」または「夫婦のどちらかが40歳未満の世帯」のことだよ！

住宅ローン控除適用の要件

住宅ローン控除を受けるには省エネ基準のほかにも要件があるから、しっかり確認していこう！

建築の確認済証や検査済証と、登記簿では床面積の計算方法に違いがある場合があるの。

住宅ローン控除を受けるときは登記簿面積で判断されるから注意してね！

2024年末までに建築確認を受けると40㎡以上で適用されるよ！（合計所得金額が1,000万円以下であること）

必要な書類ややり方まとめ！

ここでは、住宅ローン控除を受けるために必要な書類ややり方について解説するよ！

確定申告は期限間近だと提出窓口がかなり混むみたい！

これから解説することをチェックして、前もって準備しておこう！

住宅ローン控除に必要な書類

まずは、住宅ローン控除に必要な書類を解説するよ～！

確定申告書や手引きは、国税庁のホームページからダウンロードできるよ〜！

e-tax用の手引きもあって、家にいながら申告できるからラク♪

省エネ基準を満たす証明書は、建設住宅性能評価書のコピーか住宅省エネルギー性能証明書のどちらかでOKだよ！

あらかじめHMや工務店に確認して準備してね♪

住宅ローン控除のやり方

住宅ローン控除のやり方を解説していくね！

確定申告の準備を後回しにすると、ギリギリになってから「書類が足りない！」なんて焦ることも…。

書類の準備は大変だけど、今のうちから準備して忘れずに提出してね！

ふるさと納税と併用するときの注意点

ふるさと納税とは、好きな自治体に寄付ができて節税にもなる制度。

実質自己負担額2,000円でさまざまな返礼品を受け取れるから、毎年寄付をしている人も多いんじゃないかな？

併用して利用するときの注意点があるから解説していくね♪

ワンストップ特例制度を利用できない

ワンストップ特例制度とは、「確定申告」をしなくても寄附金控除が受けられる制度のこと！

申請書に必要事項を記入して自治体に送るだけで、住民税や所得税から自己負担額を除いた金額を控除してもらえるんだよ♪

住宅ローン控除初年度は確定申告が必要だから、ワンストップ特例制度は利用できないんだ。

「すでにワンストップ特例制度を申し込んでしまった」という場合も確定申告できるから大丈夫。

ただし、今年度申し込んだワンストップ特例制度が全部無効になるから、寄付した分を漏れなく確定申告してね！

住宅ローン控除額を入れて上限金額を計算する

住宅ローン控除とふるさと納税と併用する場合は、上限金額に注意が必要だよ～。

ふるさと納税も住民税と所得税のどちらからも控除される制度。

住宅ローンの控除額を入れて号現金額の計算しないと、自己負担額が2,000円を超えてしまうこともあるんだ。

上限金額を確認したい人は、シミュレーションサイトを使って計算してみて！

ふるさと納税やシミュレーションサイトについては、こちらの記事で詳しく説明しているよ♪

忙しい毎日だと、家計をきちんと把握できていないってことない？

そんな人におすすめなのが、年末や年度末などの「節目」で家計の見直しをすること！

ただ漠然とお金の流れを把握するよりも、家計を見直すポイントを押さえることが大事なの。

実際のところ、どんなポイントを押さえればいいのか難しいから、家計の見直しって腰が重いよね…。

そんなときには、A&A Consultingの亀田さんに相談してみて！

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亀田さんについてはこちらの記事で詳しく紹介しているよ！

住宅ローン控除初年度の確定申告と必要な書類ややり方まとめ！

この記事では、住宅ローン控除初年度の確定申告についてと、必要な書類ややり方をまとめて紹介したよ！

最後におさらいしていこ～♪

2年目からは会社の年末調整で行えるから、初年度だけ頑張って確定申告しようね◎

住宅ローン控除に必要な書類はこちらだよ！

2024年から省エネ基準を満たす証明書が必要だから、HMや工務店に確認して早めに準備をスタートしよう♪

住宅ローン控除のやり方はこちら！

一生住む家を決めるってハードルが高いよね…。

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